Почти каждая четвертая ипотека в России, по данным ЦБ РФ, сегодня выдается именно на приобретение или строительство частного дома, а до конца года на эти цели российские банки, по прогнозам, выдадут 1 триллион рублей. Эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость", каковы условия этой крайне популярной программы, кто может взять такой кредит и под какой процент и что реально купить или построить на эти деньги?

Получить кредит можно на две цели:

• покупка земельного участка и строительство на нем жилого дома;
• строительство жилого дома на уже имеющемся земельном участке.

Условия выдачи ипотеки на ИЖС

В настоящий момент в каждом банке действует своя программа кредитования индивидуального жилищного строительства, хотя ее параметры во многом похожи. Получить средства на строительство индивидуального дома можно по базовым и льготным программам.

Вот как, например, выглядят параметры стандартной программы в ВТБ:

• ставка от 17,1% при комплексном страховании;
• первый взнос не менее 25,1%;
• сумма кредита может достигать 20 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей и 10 миллионов рублей – для остальных регионов.
• срок кредитования – до 30 лет.

Льготная ипотека на ИЖС в различных банках доступна по "семейной" программе, IT-ипотеке и "ипотеке с господдержкой". Но клиенты должны соответствовать требованиям программы – к примеру, работать в сфере IT или иметь детей определенного возраста.

Так, в Альфа-банке действуют следующие условия:

• ставка по ипотеке с господдержкой - от 7,9%, Семейной ипотеке - от 5,9%), IT-ипотеке - от 4,9%;
• по "Семейной ипотеке" банк предлагает клиенту получить увеличенную сумму кредита до 30 миллионов рублей (в Москве и Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской области) и до 15 миллионов (в иных регионах).

Льготные ипотечные программы, которые подойдут для ИЖС

Кто может получить ипотеку на ИЖС?

Требования к заемщикам в различных банках тоже могут немного разниться, но в целом, на примере банка "Дом.РФ", выглядят следующим образом:

• граждане России от 21 до 60 лет на дату подачи заявки и предоставления кредита;
• до 75 лет на дату погашения кредита;
• Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой – не менее 3 месяцев;
• По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

На какой дом дадут ипотеку на ИЖС?

Основные требования к объектам ИЖС, на возведение которых можно получить кредит (на примере банка ВТБ), следующие:

• дом должен быть отдельно стоящим и не быть предназначенным для раздела на самостоятельные объекты недвижимости;
• материал стен – кирпич или бетон, брус или клееный брус, оцилиндрованное бревно, каркас, легкие стальные тонкостенные конструкции из профилированных листов и тонкостенных профилей из оцинкованной стали с утеплителем стен, СИП панели, шлакоблок;
• площадь дома – не менее 60 квадратных метров и не более 400 квадратных метров;
• будущий объект должен иметь не более трех надземных этажей и быть высотой не более 20 метров;
• участок должен относиться к категории земель населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения и не состоять под арестом и/или являться предметом спора;
• после завершения строительства дом должен быть оборудован инженерными коммуникациями, в том числе "автономного характера".

Какой должен быть участок для ипотеки по ИЖС?

Есть определенные требования и к земельным участкам. Так, к примеру, в банке "Дом.РФ" они следующие:

• Оформлено право собственности;
• Площадь – до 4 тысяч квадратных метров;
• При одновременной покупке земельного участка по договору купли-продажи цена – не более 40% от общей стоимости объекта;
• Категория и вид разрешенного использования соответствует требованиям банка.

Какой дом реально купить в ипотеку на ИЖС?

Сумма кредита, которую можно получить в разных банках, отличается. Но в целом составляет примерно от 20 до 30 миллионов рублей в Москве и до 10 миллионов рублей в остальных регионах.

В целом этих денег вполне хватит на то, чтобы построить дом для полноценного проживания, говорит владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Причем как в столичных регионах, так и в провинции.

Что можно купить в ипотеку на ИЖС в Московской области?

По словам Лазовского, 20-30 миллионов рублей – это та сумма, с которой в Московской области можно рассчитывать на дом 120-140 квадратных метров c участком до шести соток и даже на двухэтажный дом в 200 "квадратов" в 20-25 километрах от МКАД. При этом уже с вводом в эксплуатацию, подключением возможных коммуникаций – магистральных, или септика и газгольдера, добавляет он.

Что можно купить в ипотеку на ИЖС в Санкт-Петербурге и Ленинградской области?

В Санкт-Петербурге на эту сумму можно построить дом от 100 до 160 квадратных метров с базовой внутренней отделкой. Это может быть дом для круглогодичного проживания, то есть каменное, каркасное жилье с монолитным фундаментом, крышей, фасадом, окнами и инженерными сетями, рассказывает гендиректор ГК "Стройсинтез" Виктор Лукин.

Если строить дом, площадь которого 100 квадратных метров, тогда средств хватит на забор, на заезд и на покупку мебели, уточняет эксперт.

Что можно купить в ипотеку на ИЖС в регионах?

Для регионов 10 миллионов рублей, предусмотренных программами банков, вполне должно хватить, говорят эксперты.

Так, например, во Владимирской можно уложиться даже в 6–8 миллионов рублей, приводит свои расчеты Лазовский. Это тоже будет полноценный дом для проживания с вводом в эксплуатацию.

Будет ли единая льготная программа на ИЖС?

В ноябре 2023 года министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин предложил президенту РФ Владимиру Путину выделить ипотеку на ИЖС в отдельную льготную программу. Президент инициативу поддержал, и вопрос пока прорабатывается.

Как ожидается, программа будет действовать до 2030 года, а ставка не превысит 8%. Но пока окончательного решения еще нет.

Анна Смирнова, обозреватель РИА Недвижимость

https://realty.ria.ru/20240514/doma-1945600301.html